💰 엄마 생활비로 ISA vs 연금저축
아이 키우다 보면 한 푼이 얼마나 소중한지 절실히 느껴지죠.
그런데 ‘돈 모으기’만 해서는 요즘 같은 시대에 부족한 것도 사실이에요.
그래서 저처럼 엄마들도 차근차근 '투자'를 배워야 하는 시대가 된 것 같아요.
저는 아이에게 투자하기 보다는, 아이에게 짐을 덜어주기 위해서 공부하고있어요.
오늘은 엄마들이 궁금해하는 ISA랑 연금저축의 차이점, 그리고 공통점, 생활비에서 어떻게 투자하면 좋을지,
마지막으로 ISA의 새로운 변화(해외주식 투자 가능!)까지
직접 공부한 내용들을 바탕으로 정리하여 나누려고 합니다.
📌 ISA와 연금저축 차이점?
ISA와 연금저축, 둘 다 세제 혜택이 있는 금융상품이에요.
그래서 국민연금 외에도 많은 분들이 많이 가입 하는 '상품'이기도 합니다.
하지만 목적과 구조가 완전히 다르답니다!
- ISA 는 개인종합자산관리계좌 라고 불러요.
주식,은행 등등 거래를 할때에는, 토시하나에 따라서 항목이나 가입요건이 달라지기 때문에
ISA 라는 말도 좋지만, 어떤 이름인지에 대해서도 잘 알아두어야 해요.
개인 종합 자산 관리 계좌를 ISA라고 부릅니다.
- 여러 금융상품(예금, 펀드, 주식 등)을 하나의 계좌에서 통합 관리할 수 있어요.
- 만기까지 보유하면 수익의 일정 금액까지는 비과세 가능해요
- 자유롭게 출금 가능! 단, 가입 기간은 최소 3년 이상 유지해야 세제 혜택 가능해요.
전부다 이해하지 못해도 괜찮아요, 실제 워킹망과 전업주부를 예시로
아래에서 더 자세하게 실제로 설명 해 볼께요.
- 연금저축 국가에서 내고있는 국민연금이 아닌, 은행에서 하는 연금저축 이예요.
응? 그럼 연금저축과 국민연금은 어떻게 다른거지? 라고 궁금하실까봐
아주 짧게 설명 해 볼께요.
A. 국민연금은, 나라에서, 연금저축은 개인이 라고 생각하시면 쉽고,
자세한 설명도 궁금하시면 꼭 확인 해보세요 :)
[국민연금 / 연금저축 차이점 사진]
자 그럼 돌아가서, 연금저축에 대해서 더 알아보도록 해요.
- 연금저축
- 노후 준비를 위한 장기 투자용 상품이에요.
- 매년 납입 금액의 최대 400만원까지 13.2% 세액공제를 받을 수 있어요.
- 55세 이후부터 연금 형태로 수령해야 하고, 중도 해지 시 세금 불이익이 있어요.
👉 정리하자면, ISA는 유연한 계좌형 투자상품이고, 연금저축은 노후 대비용 장기상품이에요.
그런데, 이 모든 것이 모두가 가입이 되는 것은 아니예요 !
🤝 2. ISA와 연금저축의 공통점은?
ISA와 연금저축은 세금 혜택을 받을 수 있는 대표적인 절세 상품이라는 공통점이 있어요.
✔ 둘 다 금융소득에 대해 세금 부담을 줄여주는 구조예요
✔ 연금저축은 매년 소득공제, ISA는 수익에 대한 비과세 혜택을 받게 돼요.
Q. 가입은?
은행, 증권사, 보험사 등 다양한 금융기관에서 가입할 수 있어요.
최근에는 앱으로도 간편하게 가입할 수 있어서 엄마들이 부담 없이 시작할 수 있어요!
💡 3. 생활비 중 ‘남는 돈’으로 똑똑하게 투자하는 팁
"매달 빠듯한데, 무슨 투자를 해요?" 하시는 분들 많아요.
하지만 꼭 큰돈이 아니어도,
매달 10만 원씩만 투자해도 몇 년 후에는 훌륭한 종잣돈이 된답니다.
부자엄마인 제가 직접 실천하고 있는 현실적인 투자 방법 공유해볼께요
- 🍼 아이 어린이집 비용 빠지고 남는 돈 5만~10만 원
- ☕ 카페 한두 번 안 가고 아낀 금액 3만~5만 원
- 🛍️ 이월상품, 공동구매로 아낀 쇼핑비 1~2만 원
- 생활비 아끼는 달 5~10만원
이런 소액부터 매달 모아서 ISA에 넣으면 복리 효과로 자산이 불어나고,
연금저축에 넣으면 세액공제까지 받을 수 있어요.
✔ 특히 연말정산 받을 수 있는 직장맘이라면 연금저축은 꼭 하나쯤 열어두시는 걸 추천드려요!
🌍 4. 근데 어디에 투자하지...? ISA, 이제 해외주식도 가능해졌어요!
기존의 ISA는 국내 예적금, 펀드, ETF 위주로만 투자할 수 있었어요.
하지만 2023년부터 ‘신(新)ISA’가 도입되면서 해외주식형 ETF 투자도 가능해졌답니다!
즉, 이제는 ISA를 통해
- 미국 S&P500, 나스닥 ETF
- 테슬라, 애플 등 해외 주식형 ETF
- 해외 채권 ETF
등 글로벌 자산에도 투자할 수 있어요.
해외 직접투자는 어렵게 느껴질 수 있지만, ETF 형태로 분산투자하면 훨씬 안정적이면서도 접근하기 쉬워요.
특히 요즘 같은 고금리 시대에는 해외채권 ETF나 미국 배당주 ETF도 좋은 선택지가 될 수 있답니다.
엄마가 바쁘고 복잡한 투자 공부는 힘들지만,
ETF 중심의 ISA 투자는 비교적 간단하면서도 분산이 잘 된 안전한 투자법이에요 😊
👩👧 아이들 학원비보다 엄마 노후 먼저해요
아이를 위한 투자도 중요하지만, 엄마 자신의 미래도 준비해야 해요.
ISA나 연금저축은 단기간에 큰 수익을 내기보다는
조금씩 차곡차곡 모아서 미래를 위한 안정된 자산을 만드는 방법 📌 기억해주세요!
- ISA는 유연하고 자유로운 절세 투자 계좌
- 연금저축은 노후를 위한 세액공제 혜택 상품
- 생활비에서 작게 시작해도 충분히 가능
- ISA는 해외 ETF까지 가능해졌어요!
오늘이 가장 빠른 날이에요.
작은 금액부터라도 시작해보면, 분명 미래의 내가 고마워할 거예요 💕
